Dzl152.ru

Авто Дизель
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сколько откладывать на финансовую подушку

Сколько откладывать на финансовую подушку?

Каков размер необходимой финансовой подушки безопасности?

Как рассчитать, сколько нужно сбережений

Как уже было сказано выше, экономисты рекомендуют иметь в виде «финансовой подушки» минимум 3-6 средних месячных зарплат. Но, учитывая современные реалии, эксперты советуют хранить больше. «Очевидно, что чем больше денег есть в запасе, тем лучше.

Где хранить финансовую подушку?

«Подушка безопасности» должна быть на расстоянии вытянутой руки. Это место — депозит в банке. В этом случае деньги не лежат мертвым грузом — на сумму начисляются проценты. А забрать их вы можете в любой момент, когда возникла необходимость ими воспользоваться.

Как создать финансовую подушку безопасности?

Также специалисты советуют — для того, чтобы сформировать финансовую подушку безопасности, нужно откладывать с каждой зарплаты минимум 10-20% и лучше это делать сразу, как только Вы получили деньги, а не ждать пока Вы покроете все расходы и уже выделите на подушку средства с того, что осталось.

Каков размер необходимой финансовой подушки безопасности которая поможет пережить финансовые затруднения?

Золотое правило: ежемесячно откладывайте сумму в пределах 10% от дохода на создание финансовой подушки безопасности. Это не обязательное условие, каждый сам для себя определяет размер отложенных средств, это могут быть 5 или 7% или 20%.

Для чего нужна подушка финансовой безопасности?

Что это такое? Финансовая подушка безопасности — это личный резервный фонд человека или семьи, который формируется путем регулярных отчислений и предназначен для использования в случае наступления форс-мажорной ситуации, требующей финансовых расходов.

Сколько должна быть подушка безопасности?

Считается, что размер финансовой «подушки безопасности» должен равняться трем-шести среднемесячным личным доходам, так как за это время вполне реально преодолеть временные финансовые трудности, поддерживая привычное качество жизни. То есть если ваши ежемесячные семейные расходы составляют 40 тыс.

Зачем подушка безопасности?

Подушка безопасности — система пассивной безопасности (SRS, Supplemental Restraint System) в транспортных средствах. Представляет собой эластичную оболочку, которая наполняется воздухом либо другим газом. Подушки безопасности широко используются для смягчения удара в случае автомобильного столкновения.

Как сохранить подушку?

Рекомендуется хранить подушки в сухих местах с влажностью не более 65%, предварительно упаковав их в чехлы из неплотных тканей. Материал непременно должен быть дышащим, чтобы внутри мог свободно циркулировать воздух. Из-за этого требования полиэтиленовые пакеты и пластиковые контейнеры не подходят для хранения подушек.

Что такое финансовая подушка безопасности?

Финансовая подушка — это сбережения, которые в случае денежных трудностей позволят какое-то время прожить, не снижая привычный уровень жизни. Какой должна быть финансовая подушка безопасности, как её сформировать и на что можно тратить — разбираемся.

Что такое финансовая подушка в Сбербанке?

Итак, в Сбербанк Онлайн вы видите расходы по месяцам. … Приплюсуйте к ним платежи по кредитам, налоги и другие обязательные расходы. Не забудьте учесть отчисления на неприкосновенный запас денег — это ваша «финансовая подушка безопасности» на крайний случай, на неё надо откладывать хотя бы 5-10% дохода.

Как откладывать финансовую подушку?

Размер финансовой подушки определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев. Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.

Сколько нужно денег на черный день?

Экономисты объяснили, сколько денег нужно отложить на черный день Россиянам следует создать финансовую «подушку безопасности», которая бы позволила покрывать расходы от шести до 12 месяцев. Об этом заявил международный финансовый консультант FCP Financial Management Ltd Исаак Беккер.

Финансовая подушка безопасности — важная необходимость в жизни предусмотрительного человека

Денежный запас на случай, если Вы утратите основные источники доходов, или возникнет экстренная ситуация, требующая значительных расходов, называется финансовой подушкой безопасности. Её цель проста — подстраховать Вас в безденежный период, позволив сохранить привычный образ жизни без критических ограничений.

Превью к публикации

Когда нужна финансовая подушка

Мало кто не задумывался о своей судьбе в случае, если он потеряет работу. Что тогда делать, если новую не удастся быстро найти? Ведь расходы на питание, лекарства, жилье и погашение кредитов останутся даже при нулевом доходе.

Или, не дай Бог, серьезный медицинский диагноз и необходимость дорогостоящего лечения, к сожалению, медицинские страховки покрывают не все затраты. Тогда заранее подготовленный запас денег будет хорошим подспорьем.

Или же просто экстренный ремонт квартиры после затопления. Или замена дорогостоящей техники в случае поломки после гарантийного срока ремонта.

Финансовая подушка — это спасательный круг исключительно для экстренных случаев, Ваша личная страховка денежной безопасности.

Читайте так же:
Нужно ли менять масло если машина стояла пол года?

Сколько денег должно быть в запасе

Мы уже выяснили, что о финансовой подушке безопасности обычно говорят как о лимите на случай утраты источников существования. Такой себе персональный фонд на случай безработицы. Как быстро Вы сможете найти работу, зависит от Вашей квалификации и востребованности специальности на рынке труда. Иногда поиски затягиваются на месяцы. Поэтому рекомендованный минимум подушки по временным рамкам — от 3 до 6 месяцев. Однако, если Вы хотите чувствовать себя более уверенно в завтрашнем дне, и Ваши доходы позволяют делать более значительные накопления, размер сбережений можно и нужно увеличить.

Чтобы определить размер запаса, придется изучить и проанализировать свои расходы. Сколько средств тратится ежемесячно на жизнь: на питание, оплату коммунальных услуг, садик, питание детей в школе, проезд в общественном транспорте, съем жилья, гигиенические средства? Если Вы не можете ответить на этот вопрос, записывайте все израсходованные семьей средства на протяжении пары месяцев. Не забывайте и о таких нерегулярных, но неизбежных тратах, как покупка одежды и обуви растущим, как на дрожжах, наследникам, лечение сезонных респираторных заболеваний, замена масла, фильтров или шин автомобиля.

Определившись с расходами, умножьте их размер на то количество месяцев, на которое Вы хотите себя обезопасить. Это и будет Ваш неприкосновенный запас.

Где взять деньги для подушки безопасности

Конечно, на фоне экономического кризиса идея что-то откладывать кажется невыполнимой. Как показали прошлогодние исследования аналитического центра НАФИ, более трети россиян обеспокоены нехваткой денег. Однако 40% граждан как не делали сбережений, так и не делают. Только каждая четвертая семья ведет письменный учет доходов и расходов, при этом лишь 7% из них фиксируют все статьи поступлений и трат. Каждая пятая семья вообще не имеет понятия, сколько финансов в их распоряжении ежемесячно и на что они тратятся.

Расчет расходов

Где найти средства для создания финансовой подушки безопасности?

  1. Во-первых, проанализировав список расходов, пересмотрите подход к трате денег. Возможно, Вы подвержены спонтанным покупкам, и в гардеробе месяц за месяцем появляются вещи, которые так ни разу и не одевались? Изучите свой гардероб и определите, чего Вам не хватает, чтобы комбинировать комплекты. Составьте список действительно нужных Вам вещей. Держите его под рукой, чтобы в следующий раз, когда попадете на сногсшибательную распродажу, не покупать то, на что глаз упал, и корить себя потом за пустую трату денег, а сделать выгодное вложение и с удовольствием носить обновку. Закупайте продукты не вечером после работы в дорогих магазинах в центре, а раз в неделю-две в крупных сетевых супермаркетах и на оптовых рынках — так Вы сэкономите не только деньги, но и время. Откажитесь от полуфабрикатов — домашняя еда гораздо вкуснее, полезнее, и при этом дешевле. Изучайте акции, интересуйтесь скидками. В общем, попробуйте экономить.
  2. Подумайте над возможностью увеличения доходов. Оцените ситуацию на рынке труда, промониторьте вакансии и размер предлагаемых зарплат. Возможно, Ваша стоимость как сотрудника, давно выросла, а Вы стесняетесь начать разговор с работодателем о повышении зарплаты? Или работаете внеурочно бесплатно? В это время Вы могли бы подзаработать — в службе такси на своем автомобиле, например. Или, может, Вы знаете иностранный язык, печете торты или шьете игрушки? Хобби тоже может стать дополнительным источником дохода, обеспечивающим существование.

Идеальный вариант — задействовать оба пункта одновременно. Ищите возможности зарабатывать больше и тратить разумно.

Как начать откладывать деньги на «черный день»

Деньги, отложенные на будущее

  • Копите все, что удалось сэкономить. Бросили курить? Кладите каждый день «пачку сигарет» в копилку. Попали на распродажу? Скидочную разницу — в конверт. В кошельке насобиралось много монет? Туда же. Вроде бы и не заметные для семейного бюджета суммы, но в конце месяца результат приятно удивит.
  • Выплатили наконец-то кредит? Вы же обходились без этих наличных раньше — подумайте, возможно создание финансового буфера стоит того, чтобы еще какое-то время пожить без этих сумм? Продолжайте относить их в банк, но уже открыв депозит с возможностью пополнения. Так Вы не только их сохраните, но и преумножите за счет процентов. Не гонитесь за самыми высокими ставками — банк должен быть надежным. Можно даже распределить накопления по нескольким банкам. Например, в одном банке хранить финансы в рублях, в другом — в валюте. А чтобы иметь доступ к деньгам в любой момент, выбирайте депозиты с возможностью досрочного снятия средств. Однако учитывайте инфляцию и если банковские накопления себя не оправдывают, храните деньги «на руках», используя пластиковые карты.
  • Сохраняйте незапланированные и нерегулярные доходы — премии, 13-е зарплаты, проценты по депозитам, выплаты по подработкам.
  • «Десятина» — 10% всех поступающих денег откладывайте в запас.
  • Все вышеперечисленные способы действенны, но накопить достаточную сумму с их помощью быстро не получится. Например, не сложно подсчитать, что, откладывая 10% зарплаты, месячная сумма дохода насобирается только через 10 месяцев. А на создание 3-х месячного лимита уйдет 2,5 года. Поэтому, если Вы настроены решительно, рекомендуется воспользоваться методом «пяти конвертов». Получив очередную зарплату, разделите ее на 4 части. Возьмите пять конвертов. В четыре положите ровно столько денег, сколько запланировано потратить на неделю, и заклейте их. Каждый понедельник открывайте новый конверт. Все, что не потрачено, перекладывайте в пятый конверт — это ваш НЗ (неприкосновенный запас). Да, получая деньги на карточку, это кажется неудобным методом, потому что придется постоянно снимать всю зарплату, но поверьте, способ работает, а вернуть накопления обратно на пластиковую карту не составит труда.
Читайте так же:
Как обновить браузер на телевизор LG?

Не откладывайте создание финансовой подушки безопасности «на потом». Советую Вам начать заботиться о завтрашнем дне как можно раньше. Да, в первое время будет сложно не идти на поводу собственных прихотей. Но осознание того, что у Вас есть денежный буфер, очень скоро позволит почувствовать себя в безопасности.

Правила создания финансовой подушки безопасности

Многие люди соглашаются с тем, что иметь финансовую подушку безопасности полезно, ведь разные ситуации в жизни бывают, а в их числе и такие, которые требуют незамедлительно воспользоваться дополнительной суммой денежных средств. Вот только, как показывает практика, у 8 или 10 семей такой подушки нет. Некоторые люди и вовсе решаются обзавестись, так называемой неприкосновенной суммой только после того, как переживут сложную ситуацию, в которой осознали, что всё могло бы быть проще при наличии дополнительных денежных средств. Так как же сформировать финансовую подушку безопасности?

Зачем нужна подушка, и в каких случаях она поможет?

Финансовой подушкой безопасности называют отложенную человеком сумму денежных средств, которая используется только в тех случаях, когда возникают проблемы с личным капиталом. Финансовые трудности временами встречаются на жизненном пути любого человека, причём далеко не единожды. Подушка безопасности позволяет смягчить последствия подобной неприятной ситуации. Это может быть потеря рабочего места, временная неспособность к исполнению каких-либо трудовых обязанностей, разноплановые непредвиденные расходы.

Правила создания финансовой подушки безопасности

Сколько денег желательно хранить?

Если верить советникам в области финансов, а также специализированной литературе, то рекомендуется отложить на хранение сумму, которая будет соответствовать ежемесячным расходам на полгода или год.

Так, если семья каждый месяц тратит по 80 000 рублей, то из этого следует, что следует сформировать заначку в размере от 480 тысяч до 960 тысяч рублей. При таком раскладе чёрную полосу жизни удастся преодолеть без особых трудностей, даже не задумываясь о том, где брать денежные средства. Во всяком случае, думать о том, как исправить ситуацию, будет гораздо проще и комфортнее, если за плечами имеется некоторый капитал.

Вот только сразу же появляется вопрос: каким образом сформировать неприкосновенную сумму? Конечно же, нужно откладывать деньги с ежемесячных доходов. Если говорить о том, сколько откладывать, то эксперты рекомендуют выделять на финансовую подушку безопасности по 10% от дохода семьи каждый месяц. Так, если общая прибыль составляет 100 000, то из них на чёрные дни стоит откладывать 10 тысяч рублей. Если ежемесячно в подушку безопасности будет отходить по 10 тысяч рублей, то лишь за 10 месяцев получится накопить на 30 дней безопасной жизни.Следовательно, чтобы чувствовать себя в безопасности полгода или год, потребуется потратить на накопление 5-10 лет.

Правда, можно попробовать откладывать по 15-20% от доходов, но в таком случае придётся ограничивать себя в некоторых расходах. Есть, например, меньше вкусной пищи, покупать дешёвую одежду, реже выбираться на отдых. На деле копить придётся даже не 5-10 лет, а 7-15, потому как на протяжении того же десятилетия человек наверняка будет использовать кое-какие средства из формируемой резервной суммы.

Где хранить деньги?

Правила создания финансовой подушки безопасности

Постепенно сумма накоплений будет становиться всё больше, а потому рано или поздно появится и такой вопрос. И тут уж человек пребывает в размышлениях о том, оставлять ли деньги в укромном месте своей жилплощади или же их куда-то вложить, чтобы приносили дополнительный доход. Чтобы определиться, необходимо понять, зачем вообще было решено копить денежные средства, для реализации каких целей?

Финансовую подушку безопасности создают для важных расходов, которые могут потребоваться непредвиденно. Следовательно, важно обеспечить к ним быстрый доступ, на тот случай, когда они понадобятся. К тому же место вложений должно быть надёжным. По обоим значениям хорошо подходят вклады в банках. В них деньги можно снять тогда, когда потребуется, да и небольшие начисления на вложенную сумму обеспечены. Это значит, что деньги точно не обесценятся. Дома же можно оставить небольшую сумму от отложенного капитала на какую-либо непредвиденную ситуацию.

Есть ли у вас финансовая подушка безопасности? Сколько времени вам потребовалось на её формирование?

Хранение сбережений

Где и в какой валюте выгодно хранить подушку безопасности

Подушка безопасности может понадобится, если вдруг наступит кризис в стране или у вас лично. В этой части узнаем, где хранить ее и как сделать это выгодно.

Читайте так же:
Как открыть заслонку печки на ваз 21099?

Обсудим, где хранить подушку безопасности.

⌛️ Например, у вас есть сумма от 100 тысяч рублей. Самый надежный вариант для ее хранения — это депозит. Если ваша денежная ситуация нестабильна и деньги могут понадобиться в краткосрочной перспективе, выбирайте короткий срок хранения денег — до трех месяцев. После вы можете снять деньги с процентами и воспользоваться ими, если нужно, либо переложить на новый срок.

⏳ Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, выбирайте более длительный срок — от полугода. Если вы не будете постоянно снимать деньги, то сохраните проценты.

Еще один способ — разложить всю сумму на счета с разным сроком хранения. Например, на год, полгода и три месяца. Так вы сможете воспользоваться частью денег, если понадобится, пока другая продолжит зарабатывать. Так не придется останавливать весь депозит и терять проценты.

Менее консервативный и более рискованный способ хранить финансовую подушку — это облигации федерального займа (ОФЗ). О них мы поговорим позже.

Если вы хотите раскидать накопления по разным валютам или получаете зарплату в долларах или евро, читайте, как сделать это с большей выгодой

Имеет смысл откладывать деньги в той валюте, в которой вы в дальнейшем реализуете свою цель.

Если вы откладываете на краткосрочную цель — например, купить машину через полгода, то скорее всего вам понадобятся рубли. Если ваша цель — образование ребенка заграницей или заграничное путешествие, то лучше копить на нее в долларах.

Если вы живете в России и хотите создать капитал — деньги, которыми не воспользуетесь как минимум три года, разложите их на две валюты. Например, рубли и доллары, либо рубли и евро. Держать в связке доллар и евро смысла нет — они практически взаимозависимы.

/>

Если на реализацию финансовой цели вам понадобятся доллары или евро, хранить деньги лучше сразу в нужной валюте.

☝️Возможно, вы используете для этих целей депозит. Так вот: валютные счета практически не прибыльны с точки зрения депозитов. Если вы храните деньги в валюте и хотите, чтобы они тоже что-то зарабатывали, можно инвестировать их в иностранные ценные бумаги.

Важно помнить, что в инвестициях в ценные бумаги налогом облагается курсовая разница. Например, вы купили облигацию за 100 долларов, а потом продали ее за эти же 100. Если за это время курс поднялся с 60 до 68, несмотря на то, что в долларах прибыли нет, будет прибыль в рублях. С нее платится налог — 13%.

❗️Это не относится к валютным облигациям Минфина — пока что курсовая разница по ним не облагается налогом.

Где хранить «подушку безопасности»?

❌ «Подушку безопасности» нельзя инвестировать ни в какие финансовые инструменты. Она может понадобиться вам в любой момент — например, наступит кризис. В кризис ценные бумаги обычно падают в цене.

❗️ «Подушку» не нужно вкладывать в неликвидные инструменты — бизнес или недвижимость.

‍♀️ Ее не стоит давать друзьям в кредит с договоренностью, что как только деньги понадобятся, они их вам отдадут. Если случится кризис, скорее всего, им самим будут нужны средства.

«Подушка безопасности» должна быть на расстоянии вытянутой руки. Это место — депозит в банке. В этом случае деньги не лежат мертвым грузом — на сумму начисляются проценты. А забрать их вы можете в любой момент, когда возникла необходимость ими воспользоваться.

Если вы все еще уверены, что для финансовой подушки лучше подойдут инвестиции, а не депозит, прочитайте эту статью Т—Ж

Какого объема должна быть «подушка безопасности»?

🧮 Посчитайте в эксель-таблице ваши обязательные расходы — базовые ежемесячные и сезонные. Например, на проживание, еду, транспорт и связь.

На «подушку безопасности» нужно отложить получившуюся ежемесячную сумму расходов, умноженную на 3.

☝️Это минимум. Если что-то случится, то хотя бы три месяца вы не остаетесь без денег. За это время вполне можно восстановить и наладить финансовый поток практически при любых обстоятельствах.

Читайте так же:
Что будет если отключить лямбда зонд на Приоре?

💰 Еще лучше, если «подушки» хватает на полгода — так вы чувствуете себя более спокойно. Идеальный вариант — на год. Если что, вы в любой момент сможете все бросить и искать другой источник дохода.

1️⃣ Откройте свою эксель-таблицу с бюджетом и посмотрите на ежемесячную сумму расходов.

2️⃣ Рассчитайте, сколько денег понадобится, например, на полгода.

3️⃣ Спросите себя, какие накопления у вас уже есть. Может ли что-то сойти за подушку безопасности? На сколько вам ее хватит, чтобы продержаться? Если этого недостаточно, сколько нужно еще накопить?

4️⃣ Дальше поставьте финансовую цель. За какой период вы готовы накопить недостающую сумму? Сколько при этом вам понадобится откладывать ежемесячно? Комфортно ли вам столько откладывать? Подумайте, как встроить эту сумму в бюджет.

Формула для расчетов «подушки безопасности» 🔥

✅ Ежемесячные базовые расходы x 12 месяцев + Сезонные базовые расходы = Сумма обязательных расходов за год.

✅ Делим эту сумму на 12 = Среднемесячная сумма базовых расходов.

✅ Умножаем результат на 3 месяца = Минимальная сумма «подушки»

Личные финансы

Практический курс, который поможет навести порядок в деньгах. Мы поставим важную финансовую цель на 2022, научимся регулярно вести бюджет с помощью таблиц и приложений, разберемся с инвестированием и многое другое. После курса на руках останутся удобные таблицы, чек-листы и все, что необходимо для самостоятельного плавания.

Как создать финансовую подушку безопасности, когда живешь от зарплаты до зарплаты

Среди множества методов откладывать деньги я выбрал самый, на мой взгляд, простой, ведь чем меньше усилий требуется — тем легче взяться за дело. А это главное для тех, кто давно хочет иметь заначку на черный день, но пока ее не накопил. Рассказываю, как все провернуть без особых жертв.⠀

Все знают: хорошо, когда есть запас денег на 3−6 месяцев привычной жизни. Он подстрахует в случае непредвиденных обстоятельств, таких как болезнь или потеря работы. Финансовая подушка безопасности позволяет нам чувствовать себя уверенно: когда знаешь, на что жить завтра, можно сосредоточиться на действительно важных делах.

Но у 60% россиян вообще нет сбережений. Для кого-то жить сегодняшним днем — принципиальная позиция, другим едва хватает одной зарплаты, чтобы дотянуть до следующей. Но даже в этих случаях отложить деньги на черный день проще, чем кажется: главное начать и превратить все в фоновую привычку, как утренний кофе. Попробуйте сделать это за пять шагов.

1. Поставьте цель

Первым делом позаботьтесь о мотивации. В детстве мы старались вести себя хорошо, чтобы Дед Мороз принес именно тот подарок, какой попросили. 12 месяцев в ожидании чуда — длинная дистанция, а создание подушки безопасности — марафон, который длится еще дольше. Чтобы не бросить начатое, поставьте конкретную цель. Например: «Формирую подушку безопасности на 3 месяца. План: накопить 240 000 рублей за 1,5 года — к 25 января 2022».

Чтобы мотивировать себя еще крепче, можете решить, какая финансовая цель будет следующей: возможно, создав подушку безопасности, вы начнете копить на новый автомобиль, первый взнос по ипотеке, создание бизнеса или на отпуск мечты. Позаботьтесь о том, чтобы цель была реалистичной и не стала бременем: пусть все будет легко.

Если постараться, накопить 240 000 руб. при зарплате 80 000 руб. реально за несколько месяцев, но в примере я взял срок в полтора года: так можно откладывать небольшую часть дохода и не ущемлять себя в повседневных тратах. А если получится накопить нужную сумму раньше, вы сможете заслуженно гордиться собой.

2. Проанализируйте доходы и расходы

Составьте два списка — «Доходы» и «Расходы»: они помогут понять, где найти деньги.

В «Доходах» учтите три типа поступлений: от работы, от активов и от государства. Доходы от работы — это зарплата, бонусы или часть прибыли от бизнеса, которую вы тратите именно на себя. От активов — проценты по вкладам, поступления от сдачи квартиры, дивиденды по акциям и другой пассивный доход. От государства — любые бюджетные выплаты.

Список «Расходы» тоже состоит из трех частей: траты на жизнь, на активы и на государство. В первую категорию, например, попадут расходы на еду, бензин, развлечения. Во вторую — плата за обслуживание брокерского счета и содержание недвижимости, в которой не живете. В третью — налоги в любой форме.

3. Оптимизируйте регулярные траты

Возможно, чтобы найти деньги для создания подушки безопасности, вам не придется сильно урезать свои траты: порой достаточно распределять деньги более рационально.

Читайте так же:
Можно ли привязать карту к двум телефонам NFC?

Например, 19 июня 2020 года Центральный банк России в очередной раз снизил ключевую ставку — теперь она составляет 4,5% годовых. Это процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Раз ключевая ставка снизилась, кредиты для людей тоже станут дешевле. Если у вас есть долги перед банками, подумайте о рефинансировании, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Например, Райффайзенбанк рефинансирует до 5 кредитов разных банков на сумму до 2 млн руб. сроком до 5 лет.

Продайте ненужное, а вырученные деньги заставьте работать на вас. Допустим, вы живете в Москве, а квартира в родном городе пустует. Продав ее, можно инвестировать в ценные бумаги, самые надежные — государственные облигации. Риски минимальны, поскольку выплаты гарантирует Министерство финансов РФ. А доход при этом выше, чем по вкладу: от 6,5% до 7,35% годовых. Простаивающий автомобиль, неиспользуемый земельный участок, доставшаяся по наследству дача, музыкальное оборудование, пылящееся с тех времен, когда вы хотели стать диджеем — примеров ненужных вещей много, но зачастую мы храним их на всякий случай. Подумайте, действительно ли оно того стоит.

Узнайте, как платить меньше налогов. Например, барбер может закрыть ИП и стать самозанятым, чтобы сократить налог с 6% до 4% и не платить обязательные страховые взносы: в 2020 году они составляют 41 448 руб. плюс 1% с дохода выше 300 000 руб. Тот, кто официально трудоустроен и пользовался платными медицинскими услугами, купил квартиру, открыл индивидуальный инвестиционный счет или платил за образование, может применить налоговый вычет — государство вернет вам часть НДФЛ, который за вас платит работодатель.

Пользуйтесь скидками в магазинах и кафе, оформляйте бонусные карты, дожидайтесь распродаж. Например, максимальные скидки на одежду обычно бывают в июле-августе, в последнюю неделю ноября во время Черной пятницы и в январе-феврале. Продукты как правило дешевле не в магазинах у дома, а в гипермаркетах на окраинах. Попробуйте выбираться туда раз в неделю-две и закупаться впрок.

Пожалуй, самый простой способ оптимизировать траты — завести карту с выгодным кэшбэком. Например, по Mastercard Райффайзенбанка возвращается 1,5% от любой покупки — причем не бонусами, а рублями. При тратах 50 000 руб. в месяц за год вы получите 9 000 руб. кэшбэка.

Если этого будет недостаточно, урежьте себя в чем-то несущественном: такси эконом-класса вместо комфорта, завтраки дома, а не в кафе, более демократичные бренды одежды. Но не лишайте себя развлечений: это частая ошибка тех, кто рьяно берется за накопления. На бары, подписки на стриминговые сервисы и другой отдых финансовые консультанты рекомендуют тратить 30% дохода. Все-таки мы работаем, чтобы получать удовольствие от жизни: помните об этом и балуйте себя.

4. Начните копить

Хорошая сумма для накоплений — 20% от всех доходов. Чтобы привыкнуть, начните с 10% и в течение нескольких месяцев постепенно повышайте долю «для копилки», пока не доберетесь до 20%.

Накопления на черный день — неприкосновенная сумма, которую можно расходовать только в экстренной ситуации. Ее нельзя давать в долг или тратить на новый айфон. Чтобы избежать соблазна и уберечь накопления от инфляции, откройте пополняемые вклады с возможностью снятия или накопительные счета под хороший процент. Чтобы дополнительно защитить подушку безопасности от обесценивания, храните деньги в разных валютах. Универсальный вариант — рубли, доллары и евро. Некоторые рекомендуют хранить подушку в облигациях, но лучше так не делать. Смысл накоплений на черный день в том, чтобы иметь доступ к «живым» деньгам в любой момент, 24/7 — никто не знает, когда понадобится сумма. Моментально продать бумаги можно не всегда.

Переводите в свой резервный фонд 20% любого дохода, будь то основная работа, подработки или дивиденды по акциям. Пополняйте «копилку» сразу же после поступлений, чтобы понимать, сколько денег остается на жизнь и другие расходы.

К крупным покупкам тоже придется готовиться: копите на новый компьютер, зимнюю куртку или велосипед так же, как формируете финансовую подушку безопасности. Откладывайте на эти цели понемногу на отдельные счета — и покупки не ударят по карману.

5. Не останавливайтесь

Накопив подушку безопасности, поставьте новые цели — и копите на них. Оставьте привычку откладывать 20% с доходов до тех пор, пока не выйдете на пенсию или не начнете жить только на пассивный доход. А чтобы достичь новых целей быстрее, откройте индивидуальный инвестиционный счет и инвестируйте на бирже в ценные бумаги.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector